生命保険の手続き

大切なご家族を亡くされ、残されたご家族にとっての悲しみは計り知れません。人が亡くなると残されたご家族は様々な行政手続きや葬儀の準備などやるべきことに追われてしまうことでしょう。

亡くなられた方が生命保険に加入していた場合には契約内容を確認し、受け取りの請求を行いましょう。生命保険の受け取りによって後々の生活の支えや相続税の支払いの際の現金の確保など相続人の助けにもなります。

条件によっては、保険金を受け取れないケースもありますので、生命保険の契約内容の確認は非常に重要となります。死亡保険金を受け取るまでの流れを下記にて確認していきましょう。

死亡保険金を受け取るまでの流れ

①ご逝去（死亡保険金の受け取り事由の発生）

②「保険契約者」または「保険金受取人」が生命保険会社に連絡

③生命保険会社から必要書類の案内と保険金請求書の受領

④保険金受取人が請求手続きをおこなう

⑤生命保険会社が書類を受け取り、支払の可否を判断

⑥死亡保険金の受取

亡くなった方の立場によって手続きが異なります

上記フローを見ていただくと死亡保険金の受け取りは意外とスムーズに手続きできると思われる方も多いかもしれませんが、生命保険は遺産相続にも関わる重要な部分となるため、場合によっては複雑になります。

手続きの方法は亡くなった方が、生命保険の契約者なのか、それとも生命保険をかけられていた人である被保険者なのかによって異なります。
亡くなった方が、生命保険の被保険者であった場合には、上記にご紹介した流れで受取人が死亡保険金請求の手続きをおこないます。

では、亡くなった方が保険契約者だった場合にはどうなるのでしょうか？

亡くなった方が保険契約者でかつ受取人でもあった場合には、死亡保険金は相続財産になります。したがって相続人が複数いる場合には、保険金の受け取りについては遺産分割協議が必要となりますのでご注意ください。

また亡くなった方が保険契約者のみになっている場合には、「保険契約者としての地位」が相続により引き継がれます。保険契約を継続する場合には、この地位をだれが引き継ぐかを遺産分割協議で決定する必要があります。

生命保険に関わる税金について詳しくは下記のリンクをご確認ください。

＞＞相続税の控除〈生命保険〉

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